«Без 10 тисяч доларів на старті, ідея безнадійна» Історія бердянця, який виграв іпотеку по держпрограмі, але відмовився від неї

Бердянець розповів, що виграв іпотеку в Держмолодьжитло через місяць після реєстрації. Каже, що для багатьох це неймовірне везіння, але зрештою удача обернулася підвищеною тривожністю, а пошуки того самого житла – розчаруванням.

Доплата за квадрати

Сім`я чоловіка складається з трьох осіб, тож шукали двокімнатну квартиру. Бердянець пояснив, що програма обмежує учасників за кількома параметрами: вік житла до 50 років, площа до 52,5 метрів квадратних та вартість одного квадрата не більше 54500 тисяч гривень. Перевищувати ці норми можна, але за власний кошт. 

«Ніколи не думав, що знайти квартиру в Києві так важко. Враження, що власники спеціально завищують ціни лише тому, що їх майно підходить під програму. Двушка з ремонтом у будинку початку 1970х років 60-70 тисяч доларів, аналогічна квартира в домі 1990-2000х уже 80 і більше», – поділився чоловік.

Перший внесок за іпотекою складає 6% від вартості житла. Бердянець зізнався, що його родина майже не мала збережень. Тож вигравши іпотеку намагались знайти квартиру, яка підходила б під програму за усіма умовами, без доплат «за квадрати». Втім це виявилось завданням з зірочкою.

«Ми порахували, що маємо знайти двокімнатну квартиру площею до 52,5 квадратів, де один квадрат буде не дорожче 1226 доларів. Але за цим критерієм траплялись або голі стіни після забудовника, або убиті квартири, де треба робити ремонт з нуля. Для нас такі варіанти не підходили, ми просто не могли собі дозволити поєднувати оренду, щомісячні платежі за іпотекою та ремонт одночасно», – наголосив чоловік.

Пояснюємо, як працює калькулятор програми. Умовно якщо квартира площею 50 квадратних метрів коштує 85 тисяч доларів, ціна за квадрат виходить 1700 доларів. Програма покриває близько 1226 доларів (залежить від курсу, бо всі розрахунки за програмою проводяться в гривні – ред.). Тобто різницю людина має погасити власним коштом. Отже за загальну площу виходить 2370 доларів, які треба додати до першого внеску. Чим краще ремонт, техніка та район – тим вище ціна за квадрат, відповідно, більше доплата.

«В деяких оголошеннях доплата майже дорівнювала першому внеску. Коли наче і ціна адекватна, і стан квартири класний, але площа маленька, тож квадратний метр виходить дуже дорогий. Зрештою ми дивились навіть однокімнатні студії, але адекватного співвідношення стан-ціна, щоб вміститися в рамки програми, на жаль, не знайшли. Ми переконані – якщо береш кредит на 30 років, житло має подобатись за всіма параметрами», – зазначив чоловік.

Кредит в гривні, а ціни в доларах

Інша перепона, з якою зіткнулася сім`я при пошуку квартири – переважна частина продавців хочуть продати нерухомість за готівку та бажано в валюті. Державна програма передбачає лише оплату на банківський рахунок і виключно в гривні. 

Тут випливає наступна проблема – покупець компенсує курсову різницю. Тобто від моменту подання документів до погодження кредитного комітету, нарахування коштів і підписання угоди купівлі-продажу курс долара може значно зрости. Ціна ж за квартиру фіксується попередньо в гривнях. Отже, якщо зріс курс долара – зросла і ціна квартири в гривні. 

«Зараз долар дорожчає чи не щодня. Один чоловік розповідав, що з моменту подання документів до підписання основної угоди довелось доплатити за квартиру дві тисячі доларів. Тобто до першого внеску одразу додається ризик курсової різниці, можлива доплата за ціну метра квадратного та, звісно, витрати на нотаріуса, податки та послуги рієлтора. Навіть, якщо ви знайшли оголошення на ОЛХ, оплату за послуги рієлтора покладають на покупця. А це від 3 до 5% від вартості житла», – зазначив бердянець.

Як програма рахує ваш прибуток

Він повідомив про два важливі моменти, які треба враховувати при розрахунку платоспроможності. 

«Якщо ви ФОП, то комітет буде рахувати не весь прибуток, а лише частину. У кожного кведа (провідного виду діяльності – ред.) є свій коефіцієнт рентабельності. В деяких випадках дохід можуть поділити навпіл, тож ваша платоспроможність одразу зменшується. Також від прибутку віднімають кредитний ліміт. Тож якщо у вас відкрита кредитка на 100 тисяч гривень, навіть якщо ви нею не користуєтесь, вам порахують додаткові витрати в 100 тисяч гривень», – пояснив чоловік.

Бердянець додав, що протягом місяця з моменту виграшу його емоційний стан постійно змінювався. Настрій коливався від ентузіазму до розчарування та від радощів за виграш до пригнічення через брак фінансів. 

«Спочатку я зрадів, бо це крутий шанс. Іпотека дійсно вигідна порівняно з тією ж єОселею. Але коли починаєш рахувати, то цифри м`яко кажучи засмучують. Я три тижні передивлявся оголошення, дзвонив, пару разів їздив до офісу Держмолодьжитла, щоб перевірити розрахунки. В якийсь момент відчув себе абсолютним невдахою. Адже пересічному переселенцю майже нереально накопичити достатньо грошей, щоб покрити всі витрати іпотеки. Навіть найвигіднішої. За моїми підрахунками, іти в програму є сенс лише маючи на руках близько 10 тисяч доларів. Інакше можна собі дозволити хіба що обідрану халупу», – розповів чоловік.

Держмолодьжитло проводить розіграш пільгової іпотеки майже щомісяця, можливість взяти вигідний кредит отримують сотні переможців. Утім станом на березень 2026 року квартиру в іпотеку по програмі придбали лише 1 586 сімей. Про це «Бердлянськ 24» дізнався з сайту Держмолодьжитла.

Низька кількість людей, які дійшли до угоди лише підтверджує, що пільгова іпотека не є доступною для всіх ВПО. Обмеження по ціні за метр квадратний, віку будинку та лише місяць на пошуки знижують шанси стати власником омріяної квартири. Продавці користуються попитом і завищують ціни. Тож зрештою перемога перетворюється на поразку.